Открытие корпоративного счёта в банке ОАЭ требует глубокой проверки бизнеса на прозрачность, устойчивость и соответствие международным требованиям. Сложность процедуры зависит от типа компании, структуры владения, страны происхождения капитала и личности бенефициара.

Экзамен для бизнеса
Цель комплаенса — убедиться, что бизнес легален, доходы не связаны с отмыванием денег или санкционными рисками.
Базовая установка проверяющих — сначала «нет», и только затем поиск подтверждений для одобрения счёта.

Тип лицензии: местная или free zone

• Местная LLC вызывает больше доверия: физический офис и закреплённые виды деятельности.
• Free zone-компания проверяется тщательнее, особенно при отсутствии офиса и нерезидентных бенефициарах.

Структура владения
Банки предпочитают простую и прямую структуру, где бенефициар-физлицо владеет компанией напрямую.
Чем короче цепочка, тем меньше документов и выше шансы на успех. Сложные схемы (трасты, фонды) осложняют процесс.

Профиль бенефициара
Бенефициар — держатель ≥ 25 % акций, но банки часто запрашивают документы у всех, кто владеет ≥ 10 %.
Непрозрачный бенефициар или связь с санкциями может остановить процесс.

Происхождение доходов
Стандартный пакет включает:

• сертификат регистрации компании;
• корпоративную банковскую выписку за 12 мес.;
• личную выписку бенефициара.

Банк должен понять происхождение средств: операционная прибыль, наследство, инвестиционный доход и т.п.

Факторы, влияющие на одобрение счёта

• Ликвидность и обороты. Крупные остатки повышают заинтересованность банка.
• Простота структуры. Меньше звеньев — меньше вопросов.
• Вид деятельности. Риски выше в недвижимости, драгоценных металлах, криптовалютах, международном посредничестве.
• Профиль бенефициара. Отсутствие PEP-статуса и санкционных связей.

Итог
Чтобы открыть корпоративный счёт, недостаточно передать комплект документов. Важно показать, что компания — низкорисковый клиент, с которым банку безопасно работать.
Сомневаетесь в готовности? Команда FLEXZO оценит риски, подготовит документы и сопроводит вас на всех этапах открытия счёта.