Банковские выписки в ОАЭ

Банковская выписка в ОАЭ — документ, без которого трудно обойтись. Она может понадобиться для аудита, налоговой проверки, визовых процедур и судебных разбирательств. В эмиратах онлайн-банкинг дает доступ к истории операций только за ограниченный срок — у каждого банка он свой. Хотите данные за прошлый год? Возможно, придётся идти в отделение и писать официальный запрос. В некоторых случаях банк может запросить доверенность или документы, подтверждающие цель получения выписки.

Выписки из ОАЭ

От банковской выписки в Эмиратах напрямую зависит, как быстро продвигаются ваши дела. И то, какой именно документ потребуется, зависит от ситуации.

Личные нужны для визовых процедур, подтверждения доходов или при обращении в суд. В таких случаях банк выдает выписку с печатью и подписью. Только в таком виде госорган или суд примут документ.
Корпоративные — уже зона ответственности бизнеса. Они обязательны для аудита, налоговой отчетности и запросов от регуляторов. Без них бухгалтер не закроет отчёт, а аудитор не подпишет баланс. При закрытии счёта или ликвидации компании выписка подтверждает, что у компании нулевой баланс и нет действующих обязательств.

Выписки не из ОАЭ

Когда компания или предприниматель заходят на рынок ОАЭ, первый фильтр со стороны банка — выписки с уже существующих иностранных счетов. Они нужны для:

Открытия корпоративного счёта. Банк хочет видеть историю компании и ее денежные потоки.
Прохождения процедур KYC. Регуляторы требуют доказательств, что бизнес работает легально, а источник капитала прозрачен.
Подтверждения происхождения средств при комплаенсе или инвестировании. Чем «чище» выписка, тем проще получить одобрение транзакций.

По корпоративным выпискам банки в Эмиратах оценивают финансовую устойчивость бизнеса и легальность источников дохода. Если в выписке есть подозрительные транзакции или документы из банка, который под санкциями, процесс могут приостановить.

Команда FLEXZO внимательно проверяет корпоративные выписки ещё до того, как они попадут в банк в ОАЭ. Мы смотрим, не находится ли банк-эмитент под санкциями, проверяем, нет ли в документе операций, которые могут вызвать вопросы у регулятора.

Доступ к выпискам в ОАЭ

В ОАЭ банки хранят выписки в онлайн-кабинете ограниченное время — от 6 до 12 месяцев. Например, Emirates NBD дают доступ за последние 6 месяцев. Всё, что старше, в системе не отображается.
Через интернет-банк ADCB можно получить электронные выписки за выбранный период, но заверенную бумажную — только лично в отделении. Mashreq позволяет бесплатно скачать электронные выписки в PDF или Excel, но печатная копия стоит 26,25 AED за цикл: для текущего счёта один цикл — месяц, для сберегательного — три месяца.
Банки делают так, чтобы экономить место в хранилищах и разгружать онлайн-сервисы. Старые данные остаются в архиве, и чтобы их получить, нужно подать запрос в отделение. Такой запрос могут рассматривать от одного до нескольких рабочих дней, а иногда банк попросит дополнительные документы, подтверждающие, что вы — владелец счёта.

Совет: выгружайте и сохраняйте выписки каждые полгода. Это можно сделать через личный кабинет в мобильном банке или интернет-банкинге.

Особенности при открытии и закрытии счёта

При открытии счёта некоторые банки автоматически выдают первую выписку. Это помогает клиенту сразу видеть стартовый баланс и первую транзакцию. Такой документ может понадобиться, например, при получении ВНЖ.
При закрытии счёта банк обычно формирует заключительную выписку, подтверждающую отсутствие задолженностей и движений средств. Чаще всего это заверенная бумажная или официальная электронная версия.

Важно: некорректное оформление документов при открытии или закрытии счёта может привести к задержкам, отказу в закрытии, а также к проблемам при визовых процедурах.

Кому и для чего нужны выписки

Банковская выписка — это не просто список транзакций, а официальный документ, который подтверждает движение средств на счёте. В ОАЭ выписки часто требуют для следующих целей:

Аудит и отчётность: Компании должны предоставлять аудиторам достоверные данные о движении средств.
Налоги и комплаенс: Регуляторы могут запросить выписки для проверки происхождения поступлений.
ВНЖ и визовые процедуры: Банки и госорганы иногда требуют выписки за последние месяцы для подтверждения финансовой состоятельности.
Суды и разбирательства: если дело доходит до суда — будь то коммерческий спор или личные финансы — выписка становится официальным доказательством движения средств.

Совет: даже если аудит или визовые процессы не планируются, хранить выписки полезно — это помогает избежать проблем в будущем.

Форматы банковских выписок: какой выбрать

В ОАЭ банки предлагают несколько способов получить выписку. Каждый подходит для своей задачи, и важно понимать разницу.

Как запросить банковскую выписку

Получить выписку в ОАЭ можно лично или через доверенное лицо, но важно соблюдать правила банка.

Лично: заходите в онлайн-банк, через личный кабинет скачиваете PDF или Excel. Или приходите в отделение и запрашиваете бумажную/заверенную выписку. Для заверенной бумаги чаще всего нужен паспорт и подпись клиента.

Через доверенное лицо: если не можете быть в банке лично, можно оформить на третье лицо или форму авторизации, или нотариально заверенную доверенность (POA, Power of Attorney). Это зависит от правил финансового учреждения.

У многих банков есть внутренние формы авторизации на выдачу документов третьему лицу без нотариального POA.
- Так, у ADCB есть «Customer Authorisation Form for Collection of Items» — клиент вписывает ФИО представителя и типы выдаваемых документов; представитель приносит паспорт/Emirates ID.
- У FAB в официальном «Form Centre» доступны сразу два варианта: Key Contact Person (KCP) Authorization Letter и Power of Attorney (POA) Form — то есть банк прямо различает «письмо-авторизацию» и нотариальный POA.
Нотариальный POA обычно требуют, если представитель будет делать более широкие банковские действия (операции, управление счетом, комплексные запросы), либо если банк так прописал в своих правилах. Доверенность должна быть нотариально удостоверена в ОАЭ, а выданная за рубежом подлежит консульской/МОFAIC-легализации для использования в Эмиратах. Это подтверждается официальной инфраструктурой нотариата (MOJ/ADJD) и их правилами по оформлению POA.

Совет: уточняйте у банка, какие документы нужны для конкретного типа выписки. Иногда требуют дополнительное подтверждение вашей идентичности или целей запроса. Это помогает избежать лишних визитов и задержек.

Подводные камни при получении банковских выписок

Комиссия за заверенную выписку. В стандартных пакетах банки берут оплату, в премиальных тарифах часть услуг может быть включена.
Дубликаты выписок. За архивные документы (например, старше года) некоторые банки взимают комиссию. Так, в RAKBANK это стоит от 50 до 100 AED.
Требования к дополнительным документам. Иногда нужно указать цель получения выписки (аудит, налоговая проверка, суд, ВНЖ). Без этого банк может отказать.

Если нужна заверенная выписка или правильно оформленный запрос на нее, важно учитывать специфику конкретного банка и заранее подготовить все документы.

Команда FLEXZO анализирует корпоративные выписки для использования в ОАЭ. Если нужно правильно подготовить документы, проконсультироваться по нюансам — пишите нам.

Больше полезной информации о бизнесе в ОАЭ в нашем TG-канале @FlexzoUAE