Процедура открытия корпоративного счёта в ОАЭ в 2025 году требует особого внимания к подготовке документов и соблюдению требований комплаенса. Эксперты FLEXZO подготовили пошаговую инструкцию, как пройти этот процесс эффективно и без задержек.
ШАГ 1. ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ
На первом этапе рекомендуем подготовить документы для открытия банк-счета, чтобы затем более эффективно выбрать банк под ваш запрос.
1. Персональные документы акционеров и распорядителей счёта
CV (резюме);
паспорт;
виза;
Emirates ID;
подтверждение адреса в ОАЭ (Utility bill, Ejari или NOC, если с кем-то проживаете, со стороны фактического арендатора тоже понадобится Ejari, Utility bill).
Если у вас несколько акционеров, то тот кто авторизован в банке должен быть обязательно резидентом ОАЭ и предоставить подтверждение адреса в ОАЭ.
2. Корпоративные документы ОАЭ компании и бизнес-план
сертификат о регистрации;
лицензия;
устав компании;
договор аренды;
и другие, если есть необходимость.
Приведённые документы должны быть актуальными и четко устанавливать доли участников в компании.
Также рекомендуем сразу подготовить бизнес-план компании:
Указать основных контрагентов, страны контрагентов, валюты, типы товаров или услуг.
Также указать какие валюты требуются для открытия счета, примерные ежегодные обороты компании по банковским счетам.
3. Подтверждение источника доходов акционеров компании.
Подготовка документов, подтверждающих источник доходов, на английском языке (допускается машинный перевод, если текст оригинала четко распознается).
Источники накоплений и доходов могут быть различны.
Приведем пример для наиболее распространенного случая — подтверждение источника дохода через активный бизнес.
Понадобятся:
перевод лицензии или выписки из реестра (должно демонстрироваться, что компания активна, виды ее деятельности, юридические данные);
корпоративная банковская выписка компании за последние полгода.
Для распорядителя счета и акционеров - предоставление личной банковской выписки за последние 6 месяцев по умолчанию.
ШАГ 2. ВЫБОР БАНКА
Изучите условия разных банков и выберите тот, что наиболее соответствует специфике вашего бизнеса.
Среди популярных решений: Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB), DIB, ADIB.
Главное требование любого банка ОАЭ — поддерживать минимальный неснижаемый остаток на счёте.
Размер варьируется от50 000 AED (≈ $13 600) для стандартных счетов, когда сложный и высокорисковый бизнес может потребовать инвестиций в банковские продукты, диапазон инвестиций которых начинается от 500 000+ AED.
Если баланс ниже — банк удерживает ежемесячную комиссию от 150 до 500 AED.
Со своей стороны мы даем рекомендации по выбору банка, чтобы не перегрузить ваш бизнес дополнительными расходами и сохранить требуемый функционал.
ШАГ 3. ПОДАЧА ЗАЯВКИ
Мы строго рекомендуем назначать персональную встречу с представителем банка после выполнения первых двух пунктов.
Рекомендуемые банковские решения включают личную встречу с бенефициаром и распорядителем счета ДО непосредственного подтверждения заявки в банк.
Некоторые банки позволяют запустить заявку удаленно с помощью KYC верификации, и только после открытого счета приезжают для подтверждения личности, получения карты и активации счета.
ШАГ 4. КОМПЛАЕНС-ПРОВЕРКА
После подачи документов со стороны банкира в бэк-офис банка как правило требуется от 2 до 4 недель для формирования обратной связи и дополнительного запроса со стороны комплаенса.
На данном этапе будет больше информации о перспективах открытия счета. И вы сможете оценить стоит ли запускать заявку параллельно в другом банке.
Важно:общение с банком проходит на английском языке — представитель компании должен свободно им владеть или воспользоваться помощью переводчика.
Чтобы повысить шансы на одобрение, предоставьте:
структуру компании;
описание деятельности;
контракты с первыми клиентами (если есть).
ШАГ 5. ОДОБРЕНИЕ И АКТИВАЦИЯ СЧЁТА
После успешной проверки вы получите:
реквизиты счёта;
доступ к интернет-банкингу;
инструкции по внесению стартового депозита (если требуется).
В случае отказа уточните причину, устраните замечания и подайте заявку в другой банк. У всех банков ОАЭ — разная степень толерантности к рискам.
Вместо изучения десятков банков, заполнения сложных форм и ожидания в неизвестности — передайте этот процесс в руки FLEXZO.