Открытие корпоративного счёта в банке ОАЭ предполагает глубокую проверку бизнеса на прозрачность, устойчивость и соответствие международным требованиям. Сложность процедуры, которую проводит комплаенс-служба, зависит от типа компании и ее структуры, страны происхождения капитала, личности бенефициара и других признаков.
Экзамен для бизнеса
Цель комплаенса — убедиться, что бизнес работает легально, его доход не связан с отмыванием денег, санкциями или подозрительными активностями.
- Пакет документов должен быть полным, а его содержание — не вызывать вопросов.
- Сначала «нет» — базовая установка комплаенса. Специалисты, опираясь на банковскую политику, исходят из презумпции риска и только потом ищут подтверждения для одобрения открытия счёта.
- Проверка компании не ограничивается формальным изучением документов. Инспекторы смотрят на логику доходов, обоснованность бизнес-модели и связь с санкционными странами и лицами.
Тип лицензии: местная или Free Zone
Первое, на что смотрит банк при рассмотрении заявки, — лицензия компании.
- Местные LLC-компании вызывают больше доверия. Основная причина — обязательные требования к структуре: физический офис и перечень разрешенных видов деятельности.
- Проверка Free Zone-компании может быть более тщательной. Особенно, если она не ведет активную операционную деятельность, не имеет офиса, а бенефициары — физлица, которые не являются резидентами ОАЭ.
Структура владения
Банки ОАЭ предпочитают компании с простой и понятной структурой. Чем короче цепочка владельцев, тем выше шансы на успех.
Оптимальная структура — прямая, где бенефициар — физическое лицо и нет корпоративных акционеров.
Авторизованное лицо (тот, кто работает со счётом) — сам бенефициар или акционер. Такую структуру банку легко «прочитать», объем требуемых документов небольшой.
Не рекомендуется использовать высокорисковые схемы, где комплаенсу трудно определить бенефициаров, например трасты и фонды.
Оптимальная структура — прямая, где бенефициар — физическое лицо и нет корпоративных акционеров.
Авторизованное лицо (тот, кто работает со счётом) — сам бенефициар или акционер. Такую структуру банку легко «прочитать», объем требуемых документов небольшой.
Не рекомендуется использовать высокорисковые схемы, где комплаенсу трудно определить бенефициаров, например трасты и фонды.
Профиль бенефициара
Бенефициаром считают лицо, владеющее 25% и более акций. Но банки часто просят документы на всех акционеров с долей от 10%.
Например, у компании два акционера. Первый владеет 85%, второй — 15%. Несмотря на небольшую долю второго, банк будет требовать документы обоих. Если второй акционер не сможет подтвердить происхождение средств или связан с сомнительными структурами, это может приостановить весь процесс.
Например, у компании два акционера. Первый владеет 85%, второй — 15%. Несмотря на небольшую долю второго, банк будет требовать документы обоих. Если второй акционер не сможет подтвердить происхождение средств или связан с сомнительными структурами, это может приостановить весь процесс.
Происхождение доходов
При открытии корпоративного счёта клиенты предоставляют стандартный комплект документов:
Базовый набор позволяет банкам понять, откуда у компании и владельца деньги, каковы масштабы бизнеса и где хранятся средства. Это могут быть не только доходы от операционной деятельности, но и альтернативные источники, которые подтверждены и не вызывают вопросов у комплаенс-службы.
В частности:
Банки, как правило, требуют подтвердить происхождения средств в каждом конкретном случае, чтобы исключить нарушения международного законодательства.
- подтверждение регистрации компании;
- банковская выписка по корпоративному счёту за последний год;
- личная банковская выписка бенефициара.
Базовый набор позволяет банкам понять, откуда у компании и владельца деньги, каковы масштабы бизнеса и где хранятся средства. Это могут быть не только доходы от операционной деятельности, но и альтернативные источники, которые подтверждены и не вызывают вопросов у комплаенс-службы.
В частности:
- Наследство;
- Доход от инвестиций — продажа ценных бумаг, долей в бизнесе, недвижимости;
- Лотерейный выигрыш или страховые выплаты;
- Поддержка от состоятельных родственников: подарки, переводы или регулярные платежи.
Банки, как правило, требуют подтвердить происхождения средств в каждом конкретном случае, чтобы исключить нарушения международного законодательства.
Что влияет на вероятность открытия счета
Ликвидность и обороты. Чем больше средств планируется держать на счёту, тем выше интерес банка. Это влияет на KPI менеджера и готовность учреждения сотрудничать. Высоколиквидные клиенты в приоритете.
Простота структуры. Чем проще юридическая структура, тем меньше вопросов у комплаенса. Это сокращает сроки и увеличивает шансы на одобрение.
Вид деятельности. Банки с осторожностью относятся к компаниям, которые работают в «чувствительных» отраслях: недвижимости, обороте драгоценных металлов, ювелирном деле, криптовалюте или международном посредничестве.
Профиль бенефициара. У основного владельца не должно быть политических связей (PEP-статус), взаимодействия с санкционными режимами, а его биография и история доходов не вызывают подозрений.
Простота структуры. Чем проще юридическая структура, тем меньше вопросов у комплаенса. Это сокращает сроки и увеличивает шансы на одобрение.
Вид деятельности. Банки с осторожностью относятся к компаниям, которые работают в «чувствительных» отраслях: недвижимости, обороте драгоценных металлов, ювелирном деле, криптовалюте или международном посредничестве.
Профиль бенефициара. У основного владельца не должно быть политических связей (PEP-статус), взаимодействия с санкционными режимами, а его биография и история доходов не вызывают подозрений.
Таким образом, чтобы открыть корпоративный счёт в ОАЭ, недостаточно собрать комплект документов. Задача бизнеса — показать, что вы низкорисковый клиент, с которым банку выгодно и безопасно сотрудничать.
Сомневаетесь, что готовы к такой проверке? Напишите нам. Мы полностью сопроводим Вас в открытии корпоративного счёта.
🔔 Больше полезной информации о бизнесе в ОАЭ в нашем канале - @FlexzoUAE
